С 25 июля 2024 года банки обязаны проверять переводы клиентов на признаки мошенничества. Если операция подозрительная, банк может отказать в переводе или приостановить его на два дня. Это время называют «периодом охлаждения» — оно нужно, чтобы человек одумался и не перевел деньги злоумышленникам.

При этом клиент может подтвердить, что хочет сделать перевод, но если в базе Банка России есть информация о мошенничестве, банк все равно приостановит операцию на двое суток и объяснит причины.

Если банк нарушит правила и не проверит перевод, он обязан вернуть клиенту деньги в течение 30 дней. Также расширен список признаков мошеннических операций: теперь их шесть вместо трех. Банки учитывают информацию о получателе, возбужденных уголовных делах, подозрительных звонках и сообщениях.